Схема «Треугольник»: Как хай-риск платежи в РФ адаптировались к борьбе с дропами
Ключевые факты
- 1 Рынок высокорисковых платежей в РФ адаптировался к ужесточению контроля над дропами.
- 2 Преобладающей схемой стал «Треугольник», который использует обычных пользователей криптообменников.
- 3 При обмене крипты на фиат пользователь получает на карту средства, имеющие высокорисковый источник (казино или серые вертикали).
- 4 Криптовалюта пользователя при этом уходит в оплату услуг казино или других нелегальных сервисов.
- 5 Пользователи, участвующие в схеме «Треугольник», невольно становятся «дропами» и подвергаются риску блокировки банковских счетов по 115-ФЗ.
В течение 2023–2024 годов Центральный банк РФ и Росфинмониторинг значительно усилили борьбу с незаконными P2P-переводами, связанными с теневой экономикой и нелегальным гемблингом. Это привело к массовой блокировке карт, используемых в качестве «дропов» (денежных мулов). В ответ на это рынок высокорисковых платежей адаптировался, сделав ставку на схему «Треугольник». Суть схемы заключается в том, что оператор (криптообменник или бот в Telegram) выступает посредником между тремя сторонами. Когда пользователь хочет обменять криптовалюту на фиат (рубли на карту), он получает средства не от обменника, а от третьего лица — часто это клиент казино, который вносит депозит, или сам оператор, выводящий незаконные средства. Таким образом, деньги, поступающие на карту пользователя, имеют высокорисковый источник («казиношные деньги»), а его криптовалюта уходит в оплату услуг казино. Пользователь, сам того не зная, становится звеном в цепи отмывания денег, что несет для него высокий риск блокировки счета по 115-ФЗ (за подозрительные операции) и потенциальные юридические последствия. 💡 Фактчекинг: {"status": "confirmed", "text": "Ужесточение борьбы ЦБ РФ и Росфинмониторинга с P2P-платежами и дропами в 2023-2024 годах подтверждено официальными заявлениями и регуляторными мерами. Схема «Треугольник» (или P2P-треугольник) является признанным методом обналичивания и отмывания средств, используемым нелегальными игорными операторами для обхода финансового мониторинга. Пользователи, участвующие в таких обменах, действительно подвергаются риску блокировки счетов.", "verdict_ru": "подтверждено"}